自動車保険を選ぶ_01(植田編)

植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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今回は、自動車保険の選び方について考えてみました。

まずは自動車保険を比較検討する場合のﾁｪｯｸﾎﾟｲﾝﾄです。

最近の自動車保険は安さを強調しているものが多くありますが、
保険会社によって保険料割引のもとになる基準は、それぞれあります。

例えば、年間走行距離、運転者の指定、申込方法等々。

これらがご自分のﾆｰｽﾞに合っているかどうかをﾁｪｯｸしましょう。

一度に多くの保険を比較できるｲﾝﾀｰﾈｯﾄｻｲﾄがありますが比較するﾃﾞｰﾀが多すぎると訳がわからなくなりそうです。

ご自分がﾃﾞｰﾀを見比べ安い程度の数で比較をしてみるほうがいいかもしれません。

次に保険料設定時の注意についてです。

わずかですが月払いよりも年払いの方が保険料はお安くなりますが、年払いにすればまとまった金額の用意が必要になります。

また保険料の支払方法にも現金払い、口座振替、ｶｰﾄﾞ払い等があり、保険料を準備しておかなければならない日がかわってきます。

ご自分のﾗｲﾌｽﾀｲﾙに合った支払方法を選ぶことをお忘れなく。

最後に付随ｻｰﾋﾞｽやｵﾌﾟｼｮﾝについて考えてみましょう。

保険料を比較するだけでなく、その保険料の中でどれだけのｻｰﾋﾞｽを受けられるのかを知っておきましょう。

事故の場合のﾚｯｶｰ費用とか宿泊費用、あるいは弁護士費用まで含んでいる保険もあります。

付随ｻｰﾋﾞｽとはいいますがこれらはすべて保険料がかかっていることになります。

その上で、本当の意味で保険料が安いのかどうかも保険選びのﾎﾟｲﾝﾄになりますね。

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10/23週のお題♪ 自動車保険を選ぶ

こんにちは、大濱です。

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先週、自動車の任意保険について
安くするｺﾂを教えていただきました。

今度は、実際に商品を選ぶ際に
気をつけることなど知りたいです。

他社商品との比較ポイント、
保険料設定時に気をつけるポイント、
付随サービスの有無や
これはつけておきたいオプションなど。

よろしくお願いします。

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自動車保険の節約_01(植田編)

植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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今回は自動車保険のうちの任意保険についてご説明します。

ひとくちに任意保険といっても
販売方法や特徴に違いがあり、2つに分けることができます。

まず1つ目です。
昔から有る大手の損害保険会社の保険になりますが、
営業職員と実際に会って説明を聞いた上で
契約の手続きをします。
対面式の販売なので
契約をしようという人の条件によって、
もっとも適した保険を薦めてもらえますし、
分からないことの説明をきくこともできるのがﾒﾘｯﾄです。
ﾃﾞﾒﾘｯﾄは販売方法に人件費がかかるので保険料が割高になります。

2つ目はｲﾝﾀｰﾈｯﾄや電話による通信販売の保険です。
自宅から気軽に保険の契約ができますから
深夜でも申込ができるという便利さがありますね。
大手損害保険会社のものより割安で
ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ申込の場合は
さらに割引料金が適用されますから、これがﾒﾘｯﾄといえます。
ﾃﾞﾒﾘｯﾄは、保険の内容についての説明が受けられない、
たくさんある特約についても自分で選ばなければならないなどです。

保険料のコストを下げる、ということで考えるのなら
通信販売保険の方に軍配があがりますね。
保険会社によっては
年間の走行距離で保険料が変わるものもありますから
そのあたりも考慮してはいかがでしょう。

最後に、任意保険の保険料は「等級」で変わってきます。
免許証の色（ｺﾞｰﾙﾄﾞとか緑とか）や、
任意保険に加入してからの年数、
事故を起こして保険を利用した実績によって決まります。
運転歴が長い、優良ﾄﾞﾗｲﾊﾞｰといえる人ほど等級が低くなり
保険料の割引がおおきくなりますから、
安全運転を心がけ事故を起こさないことも
保険料を安くするｺﾂのひとつといえそうです。

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10/16週のお題♪ 自動車保険の節約

こんにちは、大濱です。

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最近、車を手に入れようとしています。

郊外に住んでいると車がないと何もできないし、
色々と便利なので...

車の値段はさておき、維持費用がどのくらいかかるのか
を調べてみたら駐車場以外にも結構かかる見たいです。

・税金--毎年
・車検--2年に一回
・任意保険
・ガソリン/高速代
など

とりあえず固定費で唯一節約できそうな、
任意保険について教えてください。
・選ぶポイント
・節約のコツ

よろしくお願いします。

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「健康ﾉｽｽﾒ」_002(植田編)

こんにちわ。植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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「実質払込保険料ｾﾞﾛの医療保険」こう書かれるとものすごくお得感がありますね。
でも考え方としては定額個人年金に近いのかな、と思います。

定額個人年金は20年とか30年間、年金保険料を払込み
老後（例えば60歳）から10年～15年間年金として受け取るというようなものですが
払い込んだ保険料を上回る年金を受け取ることができるものがあります。

仕組みとしては、契約者が支払った保険料を運用して利益を上げているので
保険会社は損をしていないことになります。

ですから医療保険であっても払い込んだ保険料が手元に戻ってくるということは
特別すごいことではないと思えますね。

ただ今まではこういう医療保険はありませんでしたから
契約者にとってものすごく「お得！」に思えてしまうかもしれません。

ちなみに保険料を調べてみましたら他の医療保険より高めであるように感じました。

保険料を高くしておくことで運用する資産を大きくして高収益を目指しているのかな、と思います。

医療保険は中野さんがおっしゃるようにいろいろなものが出ています。「健康ノススメ」と同じ時期に
オリックス生命から七大生活習慣病を手厚く保護するものが発売されましたし、富士火災からは以前から
自己負担額を全額保険金で保障する「みんなの健保」という保険があります。

何が自分に合った保険なのかを見極めることはとても難しいことですが
保険でどのくらい保障できるようにしておきたいのか
保険料はいくらまでなら払えるのか自分の健康状態はどうなのか、といったことを考えた上で選んでみてはどうでしょうか？

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「健康ﾉｽｽﾒ」_001(中野編)

こんにちわ。中野@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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「AIGｴｼﾞｿﾝの健康ﾉｽｽﾒ」、なかなかﾕﾆｰｸな商品ですね。

加入者から預かったお金を運用して、その運用利益で加入者の保障を行おうという感じでしょうか。
そのため、AIGｴｼﾞｿﾝ生命のHPにも30歳の加入例が出ていますが、他の商品に比べると保険料が高くなっていますね。

ただ、気になるのは返還されるお金(ﾍﾙｼｰﾎﾞｰﾅｽ)は入院給付金などが引かれた金額が返ってくる仕組になってます。
つまり、自分の貯金から入院給付金を出しているような仕組になっているようです。
(払込保険料よりたくさん入院した場合は別ですが)

入院給付金などをもらっても返還額がかわらないなら、保険料がタダで貯蓄をしているつもりで加入するのもよいのですが・・・。

入院保険もいろいろな仕組の保険がありますから、しっかりと見比べて自分にあった商品を選びましょう!!

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9/5週のお題♪ AIGｴｼﾞｿﾝの健康ﾉｽｽﾒ

こんにちは、大濱です。

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健康を応援する医療保険、「AIGｴｼﾞｿﾝの健康ﾉｽｽﾒ」新発売

との記事がありました。

謳い文句的には、「健康であれば保険料はﾀﾀﾞです。」

と思われましたが、どうなんでしょう？

ぱっと見、すばらしいｱｲﾃﾞｱな感じがしましたが...

ご意見よろしくお願いします。

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保険金対策_05(続中野編)

こんにちは。中野@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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保険への加入時に気をつけて頂きたいのは、加入時にしっかりと
加入する保険について理解すること。

それと、正しく加入することが大事だと思います。

保険を理解することは植田さんがしっかりｺﾒﾝﾄされているので割愛しますが、
加入する際に健康状態や職業などを正しく伝える義務(告知義務)がありますが、

ここでウソをつく、ウソをつくことを奨められる時点でｸﾞﾚｰｿﾞｰﾝに入り込んでしまい、
支払いを拒否される言い訳を作ってしまいますから、
悪いことは奨められても行わないのが安全の第一歩です。

そして、保険金が支払われなかった場合や思ったより少ない場合は
もう一度約款などを見直す、保険会社の問合せも担当の営業職員だ
けでなく、コールセンターなどに確認もしてみましょう。

それでも納得いかないときは消費生活センターなどの第三者機関に相談
しましょう。

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保険金対策_04(中野編)

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大濱さんのおっしゃるとおり、保険の成り立ちは「相互扶助」、
つまり助け合いの精神が基本の理念ではありますが、政治と
同じで理念と現実の間にはギャップがあります。

そして、保険も万能ではないないということを理解して加入する必要があります。

過去の事例で、条件から外れて支払われなかった病気として有名
なのが「皮膚ｶﾞﾝ」や「上皮内ｶﾞﾝ」です。

これらはｶﾞﾝ保険に加入していても支払いの対象外となっていて、
ｶﾞﾝとしての保険金は支払われなかった時代があります。

今販売されているｶﾞﾝ保険のほとんどは皮膚ｶﾞﾝなどにも対応しているため、
このようなことは今はないかと思います。

不正な未払いの例ではありませんが、条件によって支払われないこと
がある一例として覚えておいて頂ければと思います。

不正な未払いへの対策としては、加入時の対策と保険金支払い時の対策
があると思います。

⇒続く

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保険金対策_03(植田)

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保険金未払いの実例としては
（未払い、といっていいかどうかと難しいところですが）
阪神大震災のときの火災保険がそうですね。

地震が起きて火災が発生し、多くの家屋が焼失しました。

「地震による火災」は地震保険でないと保障されないのですが多くの方が普通の火災保険で支払われると思っていました。

これなどは約款には書かれていたはずですが保険契約をするときの保障内容の説明不足、解釈不足があったのでしょう。

何より、関西で地震なんて起きない、と思っている方が多かったですから
地震は別の保険による保障になる、ということは認知されにくかったはずです。

納得のいかない方が多かったことと思います。

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保険金対策_02(植田)

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保険金の未払いについては、なんだか氷山の一角のような気がします。
未払いとなる原因として支払条件に対する解釈の違い、というのは確かにあると思います。

保険を販売するときには生保の場合、大まかな保障内容、特にｾｰﾙｽﾎﾟｲﾝﾄを強調して薦めており
保険金支払いに関する個々の細かな条件などの説明はしていないと思います。

それをしようと思えば約款（細かな字がびっちり書かれている小冊子）を読みこなす必要がありますが、
約款を熟読している販売員は滅多にいないと思います。

例え、読みこなしていたとしても現実に保険金支払請求書が提出されたときには
販売員とは全く別の部署が最終的に支払判断をしますので支払の条件について
あらかじめ完璧に説明することは不可能だと思われます。

でも保険はとても高い買い物になりますから
支払が不確定のままでの契約なんて
不安でできませんよね？

だとすれば契約の段階で、わかる範囲で支払条件の説明を受けておくことをお奨めします。

販売員ﾚﾍﾞﾙでの説明では不十分なら営業課長、支店長代理等の役職者から説明を受けてみてください。

それともうひとつ。

ご自身の買い物ですから、本当は、約款の「支払条件」のところだけでも
読んでおくのが望ましいかな、とも思います。

でも約款、って読む気を失せさせるように作ってありますけれど・・・・・。

その上で、実際に保険金支払請求をした時に営業所、販売員を通じて「支払うことができない」と返答があって
納得がいかない場合は「お客様相談ｾﾝﾀｰ」に問い合わせてみてはどうでしょう？
「不正な未払い」は防げるかと思います。

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保険金対策_01(石川⇒ALL)

こんにちは。石川@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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今回のお題は引き続き

植田さん、中野さん

でお願いします。

保険会社はとにかく「払わない」ことを基本に物事考えるところで、

得に損保なんかは契約の解釈でもめることが多いですね。

生命保険の介護保険も介護状態の解釈でぜったい

もめそうですが・・・

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保険系-号外(大濱)

こんにちは、大濱です。

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保険がらみなので思い出しましたが、

先日うちに、初保険おばちゃんが来ました。

学生時代に親が入っていた保険を引き継いだので、
担当者と会うのは初めてでした。

口実は、医療特約で本人の意識がない場合保険給付金が
受けれるように、あらかじめ家族などを代理人として
登録できるようになりましたとの事です。

それ自体はいいことなので、快くお願いしました。

当日、家にいらっしゃったのですが、こういう場合
どうするんでしょうか？

皆さんは、家に上げますか？

ちょっとわからなかったし、書類を届けるだけとのことだったので、
玄関先で対応しました。

(まずかったでしょうか?)

ただ、家に上げるとお茶だお茶菓子だと気をつかいそうなので、面倒臭くて...

そんな中、玄関先で応対してると、なんと保険内容を改めませんか?
とう営業が始まってしまいました。

夏の日差しがさんさんと照る中、おばちゃんが汗だくでがんばって説精しておりましたが、
こっちも暑いので、「はあ、そうですか..」と生返事対応でした。ごめんなさい。

ご丁寧に、見積もりとか目論見に加え、申込み書まで用意して、後はハンコつくだけ
にしてくれておりましたが、

結局、保険料もバカ高いﾌﾟﾗﾝで、そんな気はさらさらないので追い返しました...

玄関先対応でよかったー。

汗だくおばちゃんの業績には貢献できませんでしたが、
休日の朝に、余計な時間を使わなくて助かりました。

成績をあげなきゃならない、おばちゃんの気持ちもｻﾗﾘｰﾏﾝとしては、
わかるのですが、ｻﾗﾘｰﾏﾝ故にない袖は全くふれませんです。

では、また

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8/14週のお題♪ 保険金対策?

こんにちは、大濱です。

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最近、大手保険会社で保険料未払いなどの、
記事をよく目にします。

「相互会社」とか保険の成り立ちをちょっと勉強してみましたが、
保険て元々助け合いの精神に始まってるなどと聞くと、
不正未払いや保険の勧誘など見てると、ちょっと首を傾げてしまいます。

不正に支払わないのは問題外としても、
色々難しいことをいわれたり、いいこめられたりして、
事故や死亡したときのリスクに備えているお金がもらえなくなるのは、
非常に厳しいはずです。

そこで、保険金支払い時に気をつけておくべき事や、
文句を言われない対策や、
実際に支払われなかった例などありましたら、
参考までにお聞かせいただけないでしょうか？

以上です。
よろしくお願いします。

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失敗談_05(植田⇒大浜)

こんにちは、植田です。

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保険の種類は？

> 幸い僕は、会わなかったですが、
> 各企業の新入社員は、俗に言う「保険のおばちゃん」
> の洗礼をうけるといううわさは聞いてました。

そうですね。

見方を変えると以前は「保険のおばちゃん」天国だったと思います。

一昔、ふた昔前には天国を体験したおばちゃんが
両手にめいっぱい指輪をキラキラさせながら
営業していたという話がありますから・・・・。

でも最近はさすがにそういう方は見受けられなくなりましたね。

> 貯金や投資などに対して、【保険】という商品を選択する一番のﾎﾟｲﾝﾄは
> どこでしょうか？

これは、あくまでも私の個人的な考えです。

貯蓄は三角、保険は四角ということばがありますが
四角の【安心感】があるのではないでしょうか？

私にとっての【子ども保険】は、どちらかというと三角商品でしたが
本来は、最低限の四角のために支出する、それが保険だろうと思います。

でもｵﾌﾟｼｮﾝ山盛りの商品だと欲目がでたり、四角をどんどん大きくしてしまうのかもしれません。
これは、反省をこめて・・・ですが。

> 今後は、各個人が商品購入に対して、それぞれの責任で選択していく必要が
> あると思いますが、そもそも【保険】が自分に必要なのかどうかも
> 考える必要があるかと思いました。

おっしゃるとおりだと思います。
ありがとうございました。

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失敗談_03(植田編)

こんにちは、植田です。

子ども保険のお話です。

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保険の種類は？

私の子どもが生まれてすぐに会社に出入りしている保険の
外交さんに薦められるまま【子ども保険】に入りました。

進学時期に合わせてお祝い金が出るというところに惹かれ、
それ以外の保障については何も確認しないで契約をしたのです。

いいわけになりますがもう２０年近く前のことで
当時の私にはＦＰの知識のかけらもありませんでした。

毎月給与天引きで保険料を納めお祝い金は新入学の準備に充てて
「便利な保険に入って良かった！」というのが
私の、【子ども保険】に対する印象でした。

ところが、加入してから１０年ほどたった頃、
しきりに保険会社から連絡が来るようになりました。

曰く
「子どもさんの保険の保障がさらにアップしました！」。

保障って何が？という気持で聞いてみると
「子どもさんに万一のことが起こった場合に
死亡保険金をお支払いできるサービスです」とのこと。

これ、実は転換を薦めていたのです。

２０年ほど前というのは、予定利率がかなり良かったのです。

でもバブル崩壊後予に定利率がどんどん下がり、それ以前の、予定利率の高い商品を
別の商品に契約し直してほしいというのが保険会社のねらいだったのですね。

そんなことはなーんにも知らなかった私。

「どこの世界に、子どもが死んでお金を欲しいと思う親がいるのよ！」って
保険会社の人に怒鳴っちゃいました。

「だいたいね・・・」みたいにくどくどとお説教までした記憶があります。

もちろん電話の相手は早々に話を打ち切りましたが、
それ以後も同じ保険会社の別の人から何度か同じ連絡が来ました。

私のデータを見て、転換させて新規契約を、と思ったのでしょうね。

そのたびに私は文句を言い続けお説教おばさんになっておりました。

保険の知識など何もない私でしたけど
強い強い母性愛（？）で不利な転換を免れた経験です。

でもひょっとして・・・・。
「実は別の形のサービスだったら
ほいほいと転換していたかも・・・・」と思っている私です。

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