女性向け住宅ﾛｰﾝ「凛」_03(大石編)

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> ・結婚祝い金付き積み立て男性保険

> ・結婚相談所サービス付スーパー定期預金

なかなかニーズがありそうですね。
これらが女性向けだと、嫌味っぽいですが
男性向けとなると、何だか真剣味があっていいかもです。

「女性向け住宅ローン」という商品が出てきたのは、
そもそも女性は借りにくかった、のが要因だと考えます。

女性の社会進出とともに、正社員の女性が自分でローンを組み
住宅を購入するケースが増えてきた。しかも、債務不履行が
男性に比べて少ない。となれば、金融機関の美味しいターゲット。

今回のりそな銀行は、8月に女性向けの多目的ローンを出しています。
社内では、女性だけの企画チームがあるとか。ますます、女性による
女性のための、金融商品が出てきそうです。

石川さんプロデュースによる男性向け金融商品や、
石川さんによる石川さんのための金融商品があってもよさそう。

ちなみに、「シングル向け住宅ローン」ですが、

> 一人のうちに家をかまえて嫁さんを迎えよう～というのりで、
> ・独身用住宅ローン

シングル女性の間では、いまだに、家を買うと結婚できない、
などと、まことしやかな噂が。発信元は彼女達の親なので、真意は
みえみえですが。

シングル男性の間では、どうなんでしょう。
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女性向け住宅ﾛｰﾝ「凛」_02(石川編)

石川@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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石川です。

大石さんありがとうございました。
以前よりも増して最近は「女性向け」が多いですね。
「男性向け！」商品も応援したいです。

最近未婚の男性が増えているので、
積み立て女性保険に対抗して

・結婚祝い金付き積み立て男性保険

とか

・結婚相談所サービス付スーパー定期預金

とか

一人のうちに家をかまえて嫁さんを迎えよう～というのり
で、

・独身用住宅ローン

なんてのはいかがでしょうか。。。。。。

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女性向け住宅ﾛｰﾝ「凛」_01(大石編)

大石@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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「女性向け」住宅ﾛｰﾝ。気になりますね。

「女性向け」と聞くと、女性に嬉しいｻｰﾋﾞｽが付いているのかと、想像逞しくなります。

例えば、中央三井信託銀行は、出産後1年間金利優遇▲1.0％、関西ｱｰﾊﾞﾝ銀行も出産・育児休暇や介護休暇中は元金据置など、ﾗｲﾌｲﾍﾞﾝﾄ支援型です。

他にもｽﾙｶﾞ銀行は、年収要件150万円、派遣社員や勤続年数2年未満も融資可、三井住友銀行も派遣社員可に加え、ｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞや旅行、ｴｽﾃなどの特別割引や優待サービス付きです。

さて、今回のお題、新発売のりそな銀行「凛Lin」。目玉は、金利優遇▲1.2％（変動金利の場合）＋保証料ゼロ。性別に関係ない特典といえます。謳い文句の「働く女性に嬉しい特典」としては、ﾛｰﾝ返済支援保険が付いている点でしょうか。ですがこれも性別に関係なく嬉しいですね。

何が「女性向け」なのか。おそらく、「特典」が女性向けなのではなく、「融資対象」が女性なのでしょう。「凛Lin」の融資限度は購入価格の80%まで。頭金を20％以上用意できる女性をターゲットとした住宅ﾛｰﾝといえます。

ｷｬｯﾁﾌﾚｰｽﾞやちっちゃな割引ｻｰﾋﾞｽにとらわれず、本質をおさえ、自分に適した住宅ﾛｰﾝを選びたいものです。

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ﾏﾝｼｮﾝ査定ﾂｰﾙ_01(大石編)

大石@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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自宅の売買は、わからないことだらけですね。

普段の買い物とはお金の桁も大違いで、感覚が麻痺してしまいます。

ｺｽﾓｽｲﾆｼｱ（旧ﾘｸﾙｰﾄｺｽﾓｽ）のｻｰﾋﾞｽは、「いくらで買える？売れる？」といった売買のｽﾄﾚｽを緩和してくれるものとして大いに期待。

特に注目したいのは、自宅売却時の自動査定ｼｽﾃﾑです。

他の仲介業者もHPにて無料査定を受け付けていますが、ほとんどが一旦情報をﾒｰﾙで送り、数日後に査定価格が返信されるという内容。

ところがｺｽﾓｽｲﾆｼｱの「ﾏﾝｼｮﾝBuy-Sellｺﾑ」では、瞬時に査定価格が出てきます。

査定に至るまでの質問項目は詳細にわたりますが、このような点が査定に響くのかと案外勉強になって得した気分。

ｻｰﾋﾞｽを受けるには、事前の登録が必要。

また、対象は東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の中古ﾏﾝｼｮﾝに限られますが、自宅売却の予定がある方は、一見の価値ありです。

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10/2週のお題♪ ﾏﾝｼｮﾝ査定ﾂｰﾙ

こんにちは、大濱です。

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ｺｽﾓ･ｲﾆｼｱ(前ﾘｸﾙｰﾄｺｽﾓｽ)の
中古ﾏﾝｼｮﾝ売買支援ｻｲﾄ
「ﾏﾝｼｮﾝBuy-Sellｺﾑ」なるものを見つけました。

ここでは、ｳｪﾌﾞ上でﾏﾝｼｮﾝの簡易査定ができるようです。

ﾏﾝｼｮﾝ探しの経験があったので、こういうｻｰﾋﾞｽは便利だと思いました。

ﾏﾝｼｮﾝを売る側だけじゃなく、探してる側も希望のｴﾘｱ内で、
ｻﾞｯｸﾘとたﾏﾝｼｮﾝ相場がわかり、比較の参考になります。

単純に興味本位でまわりのﾏﾝｼｮﾝ相場を見るのも、面白いですし。

いかがでしょうか？

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株主優待_02(植田編)

こんにちは。植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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株主優待ですか・・・・。

優待をいただける株主になったことがないので、私にとっての株主優待とは
ﾁｹｯﾄ屋さんで買う、「ﾜﾀﾐさんの優待券流れ」で、友達と飲みに行くときにお世話になっている
というのが一番身近な存在です。

いつぞやﾃﾚﾋﾞで、調味料会社の社長が「うちの株主優待の詰め合わせ商品は人気があります」と
おっしゃっていました。

ﾒｰｶｰが自社の商品を「優待」と称して配るのは市価よりはるかに安いコストで済むわけですから
そんなに偉そうに言わなくても・・・・と思ってしまいました。

基本的には私も石川さん同様優待より配当！と思います。

そんな中で、確かｴｲﾍﾞｯｸｽさんが
所属豪華（！！）ｱｰﾃｨｽﾄのﾗｲﾌﾞの招待券を優待として出していたと聞きました。

これは、好きなｱｰﾃｨｽﾄがいる場合はまさしくﾚｱもの、お宝ものだと思います。

株主優待も、こんな形で頂けるとﾌｧﾝにとっては配当金以上の価値あり、になりますね。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_08(大石⇒大濱)

こんにちは。大石@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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保険については、植田さんや石川さんに御伺いするのがｸﾞｯﾄﾞだと思いますが、大石からもすこしでだけ。

今回のお題であった、「保障付き住宅ﾛｰﾝ」ですがあれは、まぎれもなく保険です。

東京三菱UFJの場合、保険の提供者は東京海上日動火災保険のｸﾞﾙｰﾌﾟ会社。
保障付き住宅ﾛｰﾝの利用者は、上記の保険会社と保険契約を結ぶこととなります。

ただ、三井住友銀行は、少し異なっていて、住宅ﾛｰﾝの利用者は被保険者。

契約の当事者は銀行と保険会社です。

よって、保険料を契約者である銀行が払うのは、ある意味当然。
なのに、住宅ﾛｰﾝの利用者は、0.3％も金利を上乗せされてしまうのです。

銀行はいわゆる「保険募集代理店」という位置付けです。

こんな保険があったらﾛｰﾝも保険も売れる、というﾌﾟﾗﾝを互いに検討しあっているのでしょうが、
あくまでも保険会社の保険商品を、銀行が代理募集している、という構図です。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_07(植田⇒大濱)

こんにちは。植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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大濱様のご質問の件ですが保障付き住宅ﾛｰﾝというのは
基本的には住宅ﾛｰﾝでそれに保険を組み合わせているのだと思います。

保険の仕組みは、保険数理計算が必要で大変難しいと聞いています。
保険会社の中でもｱｸﾁｭｱﾘｰという資格者をはじめとする、
一部の人しか数理は理解されていないとか・・・・・。

そこから想像すると銀行が独自に保険商品を開発するのは無いだろうと思います。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_06(大濱⇒ALL)

こんにちは、大濱です。

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皆さんご意見ありがとうございました。

遅ればせながら、ちょっと質問です。

保障付住宅ﾛｰﾝですが、商品としては使いようといった感じを受けましたが、

これって、「保険」という位置づけなのでしょうか？

銀行で、保険商品を住宅ﾛｰﾝとくっつけて売ってるように見えてきたのですが、
そもそも銀行で「保険」を開発・販売できるんでしょうか？

それとも、どこかの保険会社と提携しているのでしょうか？

初歩的な質問ですみません。

よろしくお願いします。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_05(石川⇒ALL)

こんにちは。石川@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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結局、保障（支払い保障）付きのﾛｰﾝはその分ｺｽﾄ負担が必要ですけど、
支払い保障という機能を通常加入する生命保険などに求めると、
それは「死亡したとき」という従来の団体信用生命保険と同じ内容でしか機能しません。

これは銀行の規模のﾒﾘｯﾄだけでなく銀行という有利な立場（でしょう）だからなせる技だと思います。

そういった意味では意味ある保障付きのﾛｰﾝですけど、
結局のところ銀行のﾘｽｸﾍｯｼﾞになります。

団信も信用保証も支払い保障もすべて銀行自身はまったく負担もﾘｽｸもありません

であれば団信も信用保証料も含め、借り入れをする私たちに負担を求めるのではなく、
銀行の負担がもっとあってもよいと思いますね。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_04(植田編)

こんにちは。植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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大濱さん　大石さん

お世話になっております。

大濱様のご質問には大石さんがお答え下さったように思います。

両方入ることついては保障の範囲等を詳しく比較しておかないと重複する可能性は十分ありそうです。

いずれにしても新たに住宅購入する場合は保険の見直しをするいい機会になりますから
保障付きの住宅ﾛｰﾝを使っても、使わなくても適正な保障が用意できているのかどうか確認をしていただけるといいですね。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_03(大石編)

こんにちは。大石@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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疾病保障付きの住宅ﾛｰﾝ、なかなか画期的な商品ですね。

三井住友銀行が、三大疾病保障付き住宅ﾛｰﾝを売り出して、当時、大変話題になりました。

その後、大濱さんからあった東京三菱UFJの「七大疾病保障付き」へと発展します。

他の金融機関でも同様の商品が増えています。

先日、住宅購入のご相談に来られた方が、三大疾病保障付き住宅ﾛｰﾝを利用する、とお話しされていましたが、
話題性だけではなくﾆｰｽﾞもあるのね、と少し意外に思いました。

植田さんが言われるように、ｺｽﾄｱｯﾌﾟをどのようにとらえるのか、という問題です。

ご相談者に「なぜ利用を？」と尋ねると、「嫁が入れとうるさいんで」との答え。
なるほど納得。大変説得力がありました。

世のお父さん、旦那さまは大変ですね。

■三井住友銀行では、店頭金利に0.3％上乗せし、保険料はｾﾞﾛとの告知
（この表現もどうかと個人的には思いますが）。

借入額2000万円・35年・元利均等返済・金利3.0％＋0.3％の場合で、
毎月3387円のｱｯﾌﾟ。35年ﾄｰﾀﾙでは、約143万円の増額になります。

■一方の東京三菱UFJは、金利の上乗せはなく、保険料を別途支払うﾀｲﾌﾟです。

「疾病保障付き住宅ﾛｰﾝ」といっても商品性は様々。
ｺｽﾄ負担の仕組みを理解して入らなければなりません。

いわゆる団体信用生命保険（保険料年払いﾀｲﾌﾟ）では、残高が減るにしたがって保険料も減額していくのですが、
東京三菱UFJの7大疾病保証付きでは、保険料は毎月変動し一定の年齢までは上昇していきます。

借入時35歳男性・2000万円・35年・元利均等返済・金利3.0％の場合で、
初回保険料215円、25年後には3796円となるようです。

いずれの商品も、住宅ﾛｰﾝだけをｶﾊﾞｰしたいのであれば、効率的な保障かもしれません。

ですが、遺族の生活費・教育費などをｶﾊﾞｰするには他の保障が必要でしょうし、
お手元の保険とだぶらないように気を付けたいと思います。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_02(大濱⇒植田)

こんにちは、大濱です。

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ﾌﾞﾛｸﾞｱｯﾌﾟありがとうございました。

この住宅ﾛｰﾝで疾病保障にはいって、病気になってﾛｰﾝが返せなくなった場合の
住居のﾘｽｸを回避するんですよね。

その場合と、生命保険・医療保険などを別にはいっている
場合とは、どちらがよいのでしょうか?

それとも、両方入っても入りすぎにはならないでしょうか？

よろしくお願いします。

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保障付住宅ﾛｰﾝ_01(植田編)

こんにちは。植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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最近はいろいろな特徴を備えた住宅ﾛｰﾝがでまわっていますね。
定期預金残高分までは金利ｾﾞﾛだったり、
宝くじつきだったり、
ｶﾞﾝをはじめとする病気罹患を保障したり・・・。

金融機関にとって住宅ﾛｰﾝは力を入れている商品の１つですから、
各行個性を競っているように思います。

ただ気をつけたいこともあります。

疾病保障付きの商品は保障がつく分のｺｽﾄが金利に上乗せされるわけです。

そのコストを負担してでもﾘｽｸに備えることを重視するのか
きちんと見極めたいという点です。

いろいろなﾘｽｸを予見して準備をするのは大切なことですが、そのためにｺｽﾄが膨らんでしまって
家計に影響がでてしまうのも問題です。

これは、保険を選ぶときにも悩むところで、どこまでの保障を準備するかが難しい判断になると思います。

住宅ﾛｰﾝも、親切な商品がでてくるほど選別がむずかしくなりますね。

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7/31週のお題♪ 保障つき住宅ﾛｰﾝ

こんにちは、大濱です。

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最近テレビで、よく保障つき住宅ﾛｰﾝのｺﾏｰｼｬﾙを目にします。

三菱東京UFJ銀行が出している住宅ﾛｰﾝは、「7大疾病保障つき」
とあり、「がん」・「脳卒中」・「急性心筋梗塞」の3大疾病と、
4つの生活習慣病「高血圧疾患」・「糖尿病」・「慢性腎不全」・「肝硬変」

になってしまい「いかなる業務にも従事できない」状態になると、
免責期間などの段階はありますが、最終的に1年後にローン残高が保険金で
カバーされるというものらしいです。

医療相談などのｻｰﾋﾞｽもあり、ぱっと見いい商品だなぁと
思ってしまいました。

皆さんの見解はいかがでしょうか？

よろしくお願いします。

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ﾏﾝｼｮﾝﾌﾞｰﾑ_05(大石編)

こんにちは。大石@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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植田さんが言われるとおり、住宅購入は一生にあるかないかの大きなお買い物なので慎重に考えなければなりませんね。

「購入する立場での意見」でと尋ねられれば、今は「買い」でしょう。

信じられない価格でﾏﾝｼｮﾝが販売されていたﾊﾞﾌﾞﾙの時ですら、ﾏﾝｼｮﾝは実需で売れていたのです。

「欲しくて必要な時」が「買い時」だってことですね。

こういうこと（？）は、欲しい人に聞くのではなく、欲しくない人にｼﾋﾞｱに聞くほうが、参考意見になるのでしょうね。

ﾏﾝｼｮﾝ投資、となれば「欲しい時」では判断できません。

現在の固定金利で、あるいは金利が上昇しても、利回りが確保できる物件ならば、大石も買いたいです。

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ﾏﾝｼｮﾝﾌﾞｰﾑ_04(植田編)

こんにちは。植田@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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私は１０年前にﾏﾝｼｮﾝを購入しました。

今販売されているものよりだいぶ坪単価が高いと思います。

最近のもののほうが安いし、見栄えがいいし、

で

ちょっぴり・・・・いえかなりうらやましい（笑）です。

もし今も私が賃貸に住んでいて、持ち家願望が強ければ購入を検討したい、とおもっているかもしれません。

ただ私の年齢と今からﾛｰﾝを組むﾘｽｸと今後の収入の見込み及びﾘﾀｲｱ後のことを考えると「欲しいけどあきらめる」という選択になっていたと思います。

投資目的、というと住宅ﾛｰﾝ控除が使えるわけではないですし投資効果をあげようと思えば物件を選ぶのは自分が住む以上に難しいでしょう。

ﾌﾞｰﾑにのりやすい日本人ですが一生ものの買い物はくれぐれも慎重に！と思います。

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ﾏﾝｼｮﾝﾌﾞｰﾑ_03(大濱⇒植田/大石)

こんにちは、大濱です。

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植田さん、大石さん

お疲れ様です。大濱です。

なるほど、低金利・控除枠適用の終了、今後の地価の上昇、消費税ｱｯﾌﾟの懸念など、要素はそろっているわけですね。

そういった客観的な状況もありますが、仮に植田さん、大石さんが購入する立場としてのご意見はいかがでしょうか？

周りでは、今後は地価上昇+ｲﾝﾌﾚになるから投資目的でも、家を買っとくべき、なんて声もありますが...

よろしくお願いいたします。

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ﾏﾝｼｮﾝﾌﾞｰﾑ_02(大石編)

こんにちは。大石@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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現在はちょっとしたﾏﾝｼｮﾝﾌﾞｰﾑ。
販売ｻｲﾄﾞでは、「最後の買い時」と呼び込み中。

地価も建設ｺｽﾄも上昇中で、これに、金利の上昇が加わり、さらに消費税アップの見込みとあれば、
「いつかはﾏｲﾎｰﾑを」と考える方なら、少し前倒しとしようと考えるのはさもありなんです。

即日完売のﾏﾝｼｮﾝも確かにあるけれど、残っているﾏﾝｼｮﾝもあり、広告表示の残戸数はかなり眉唾物。

おかげで、本当に即日完売のﾏﾝｼｮﾝは「大即完」などと、妙な日本語を駆使する変な業界です。

PS：
　植田さんから話しがでていた550万円の控除制度は昨年度で終了しています。

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つぶやき：ﾏﾝｼｮﾝ購入について

つぶやき：ﾏﾝｼｮﾝ購入について

こんにちは、大濱です。

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昨日の記事で、「欠陥住宅保険、業者に加入義務」というのがありました。

法案として検討されるそうです。

???

あれ？ そういえば一連の耐震強度偽装で問題になっていた国の検査機関はどうなったのでしょうか？

なんだか責任の所在もうやむやなまま、葬られているような感じがしますが..

欠陥住宅保険を業者に加入義務するって事は、検査でOKがでた建物を販売して、
もし欠陥がみつかったら保険でカバーするって事でしょうか？

単なるイメージで、正否はわからないですが、欠陥があった場合検査機関の責任はなく、

●業者が保険料を払う
　　　　↓
●顧客は保険料分上乗せされて物件を購入

という構図になる気がするのですが....

ぱっと見、消費者保護っぽいですが、結局負担するのも消費者な気が....

自己責任が大事になってきてますが、今まで過保護に育てられた日本人には切り替えが難しいのかもしれません。

でも、買い物はできるだけ安く押さえたい心情を押さえ、何事も専門家に相談してみる事も、必要になってきてると感じますね。

それによって最終的には余分な出費を防ぐことにもなりますし。(ﾏﾝｼｮﾝを2回買っても余裕がある人はいいですが...)

早めにこういった、考えの切り替えをできるようにしたいです。

ありがとうございました。

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ﾏﾝｼｮﾝﾌﾞｰﾑ_01(植田編)

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ﾏﾝｼｮﾝ完売、確かに不思議です。

関西の不動産関係の方に「最近土地がﾊﾞﾌﾞﾙになっていて仕入れが足りていない」と聞いたことがあります。
土地に対する需要が高まっているわけですね。

では、マンション完売の理由は・・・と考えてみると今までの低金利、住宅ﾛｰﾝ控除が平成２０年には終わってしまうこと、（特に購入・入居時期が早いほど恩恵が多いこと）その２つが大きな要因かと勝手に思っていました。

でもマンションの広告を見てもそういうことは触れていないようです。

それよりも「相続税の特別控除があります」（相続税精算課税制度の住宅取得に対する３５００万円の特例）を謳っているものがありました。

これはちょっと意外でした。

３５００万円までの特別控除を利用する人がそれほど多いとは思わなかったからです。

税理士さんにお聞きしてもこの制度は案外使いにくいので顧問先から相談を受けても薦めないとのことでした。

でも一般の贈与税の特例は５５０万円ですから３５００万まではいかなくても５５０万を上回って贈与させたいという親御さんが多いのでしょうか・・・・？

も少し考えてみると・・・地価が下がっている感覚があるから、でしょうか？

近畿圏のﾏﾝｼｮﾝ価格の坪単価の推移は２０００年から２００４年まではほとんど横ばいです。

それ以降のﾃﾞｰﾀがわかっていないのでなんともいえないのですがｼｽﾃﾑｷｯﾁﾝとか床暖房の標準装備があったりとか見た目の仕様がよくなっている分割安感があるのかもしれませんね。

根底にあるのはやはり日本人の「持ち家嗜好」でしょうか？

いずれにしても相変わらず「家賃並みの返済額」ということで返済月額だけでかでかと広告しているのが気になるところです・・・・。
（管理費や固定資産税など、それ以外の費用がありますものね）

いずれにしても大きな買い物ですから広告や周りの流れに左右されずにしっかり考えて決断していただきたいと思います。

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7/18週のお題♪ ﾏﾝｼｮﾝ買ってみよう

こんにちは、大濱です。

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今週は、ちょっと視点を変えて、ﾏﾝｼｮﾝの購入についてのご意見お聞かせいただけますでしょうか？

最近、都内・郊外ですごい数のﾏﾝｼｮﾝがたち始めているのを見かけます。

そんなに、人いるの？と思っていると、いつの間にか「完売御礼」が出てる。

低金利の買い時だから、
投資目的だから、

などよく耳にしますが、あまり流れが強いので、一歩引いてしまってます。

皆さんは、いかがでしょう？

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