みんな悩んでいる！ ～返済が滞ってしまったら…～50(中森編)

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みなさま、こんにちは。
マネーライフナビのFP中森順子です。

お金を借りて生活していると、「こんな悩みがあるのは、自分だけかも…」と
孤独になっている人が多いので、その悩みを一緒に考えていきたいと思います。

今回は、「返済が滞ってしまった…」というお悩みについてです。
お金を借りている人の中には、「借りては返す」を繰り返している人が大勢います。
自分なりに節約もして、頑張ってやりくりをしてきたものの、
どうにもならなくて、とうとう返済が滞ってしまうようです。

このときに大切なことは、

「借入先に連絡をする」

ということ。
返済が滞ったまま、何も連絡しないと、事態は悪くなる一方です。
とにかく連絡して、現状を説明し、相談してみましょう。

前回、お話したように、返済期間を延ばすことで、
当面の返済額を少なくしてくれるかもしれません。
または、少し金利を下げてくれる可能性もあります。

とにかく、連絡し、相談することが一番です！！

ただし、少しくらい返済額を減らしたところで、
どうにもならないところまで来ている人は、別です。

借金を清算することも含め、専門家に相談しましょう。
自己破産以外にも、いくつか方法があります。
特に10年近く返済を続けている人は、

「利息を払いすぎていないか」

専門家に調べてもらいましょう。
以前は、法律違反の高い金利でお金を貸している業者が大勢いました。
その場合は、その利息を支払う必要はありませんので、お金を返してもらえます。

もしかしたら、今これを読んでいるアナタもその一人かもしれません。
すぐに専門家に相談に行きましょう！

昨年の8月にご紹介した相談窓口を、もう一度紹介しておきます。

・市区町村の相談窓口　
　「国民生活センター」や「消費生活センター」
　　お近くの市・区役所等に相談窓口が設けられています。
　
・公益法人、業界団体
　「金銭管理カウンセリング事業団」（東京・大阪）
　「日本クレジットカウンセリング協会」（東京・名古屋・福岡）など
　　原則は電話で予約し、来所しての相談となりますが、
　　遠方の場合、電話にて相談対応してくれる場合もあります。

無料で相談にのってくれますので、すぐに連絡してくださいね。

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みんな悩んでいる！ ～返済額を少なくしたい！～49(中森編)

中森@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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みなさま、こんにちは。
マネーライフナビのFP中森順子です。

お金を借りて生活していると、「こんな悩みがあるのは、自分だけかも…」と
孤独になっている人が多いので、その悩みを一緒に考えていきたいと思います。

前回は、金利の低いローンをいくつかご紹介しました。
金利は「手間がかかれば、かかるほど安くなる」という原則があります。
手間を惜しまないことが、ポイントですよ！！

今回は、「返済額を少なくしたい！」というお悩みについてです。
返済の負担を軽くするために、「金利の低いローンに借りかえたい」と
思っている人が大勢います。
しかし、なかなか借りかえができないということが現実のようです。

そんなときは、ほかの方法を考えてみましょう。
誰でも、どこの金融機関でもできるとは限りませんが、

「返済期間を延ばす」

ことで、月々の返済額を少なくすることができます。
たとえば、急に大きな出費があって、返済が苦しいとか、
転職して収入が減ってしまったなど、
家計に大きな変化があったときに検討してみてください。

ただし、返済期間を延ばすということは、その分利息が増え、
返済総額が増えてしまうことになります。

ですから、一時的に利用する方法と考えたほうがよいでしょう。
または、少しの間、返済額を少なくして、次の手を考えよう！
というときなどに金融機関に相談に行ってみましょう。

金融機関に行ったときに確認してほしいのが、

「いつまで返済を延ばしたのか」
「それによって、どれくらい利息を多く支払うことになるのか」

という点です。

借金返済に大切なことは、「現状を知る」こと。
また、予定より多く利息を返さなければならないと考えると、
早く返済するために頑張れるものです。

冒頭でもお話しましたが、ここでも手間をかけることが必要です。
金融機関に足を運ぶのは大変かもしれませんが、
返済額を減らして、精神的にラクになるために、行動を起こしてくださいね。

借金完済を目指して、頑張りましょう！！

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みんな悩んでいる！ ～金利の低いローンに借りかえたい！～48(中森編)

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みなさま、こんにちは。
マネーライフナビのFP中森順子です。

お金を借りて生活していると、「こんな悩みがあるのは、自分だけかも…」と
孤独になっている人が多いので、一緒にその悩みを考えていきたいと思います。

前回は、おまとめローンを利用できない場合の対処方法をお話しました。
少し手間はかかりますが、自分で返済日を一本化することができます。
返済日に追われない生活になると、気持ちも少し楽になりますよね。

ただし、ローンの一番の問題点は「高い金利」。
定期預金の金利が「1％」にも満たないのに対し、
ローンやキャッシングの金利は「5％」以上とかなりの高金利です。
10％以上の金利で返している人も、たくさんいるでしょう。

そのため、「金利の低いローンに借りかえたい」という相談が多くなっています。

いくつかの消費者金融業者に審査を申し込んでいる人が多いのですが、
その前に、まずは「金利の低い公的ローン」から確認してみてください。

市役所や区役所など、お住まいの近くにある自治体では、
2～3％とかなり低金利でお金を貸してくれる制度があります。

公的機関は、夜間や休日に開いていないため、あきらめてしまう人が
多いようですが、金利を低くできるなら、それは大きなチャンスです！

借りているお金を、すべて借りかえられないなら面倒だから…と
手続きをしない人もいますが、たとえ全額でなくても、
金利の低いものに借りかえたほうが、絶対に返済は楽になります。

公的機関では、女性限定でもっと金利を低くした制度があったり、
医療費の支払いのためであれば、公的医療保険制度でもお金を貸してくれます。

また、ご自身の生命保険を担保にお金を借りることもできます。
そのほかにも使いみちが限定されているローンは金利が低くなっていますので、
教育費や旅行資金、自動車購入などであれば、
まずはその使いみちに限定されたローンを利用したほうが良いでしょう。
教育費の場合には、教育ローンのほかに奨学金もありますね。

このように、身の回りを見渡してみれば、有利に使えるものが
いろいろあります。

お金に関することは、手間を惜しんでいると、なかなか解決しません。
大変だとは思いますが、ちょっと手間をかけてみてくださいね。


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お金に振り回されない生活 ～ちょっとだけ早くお金を返す！～47(中森編)

中森@ﾏﾈｰﾗｲﾌﾅﾋﾞです。

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みなさま、こんにちは。
マネーライフナビのFP中森順子です。
今回からよくあるご相談について、お話しますね。

お金を借りて生活している人は、共通の悩みを持っているようです。
しかし、「こんな悩みがあるのは、自分だけかも…」と孤独に悩んでいる場合が多いので、
一緒に考えていくことで、少しでも参考にしていただければと思います。

さて、ご相談を受ける中で一番多いのが、

「おまとめローンを利用して、ローンを一本化したい」

というものです。
ローンを一本化することで、返済日が月1回だけになりますから、
精神的に楽になることが、利用したい一番の理由のようですね。

しかし、残念ながら、申し込みはしたものの、
審査に通らなかったということが多いようです。
では、その場合どうしたら良いのでしょうか？

ひとつの方法は、

「自分で返済日を月1回にする」

ということです。
そのやりかたは、

「今月支払う返済分を最初の返済日までに確保する」

ということ。
つまり、先週ご紹介した「ちょっとだけ早く返す」ことを実行するだけです。

たとえば、返済日と返済金額が、

・5日：15,000円
・10日：10,000円
・20日：5,000円

の3回に分かれている場合、

・4日（最初の返済日である5日の前日）までに、
・30,000円（1カ月の返済金額の合計）を用意する

ということです。
そして、銀行口座から自動引き落としになっている場合でも、
返済日を待たずに返済してしまいましょう。

「返済日より早く、返済金額より多めに返す」

ことは、提携しているコンビニや銀行のＡＴＭでいつでもできるのですよ。

数回に分けて返済できるものを、
早めに返してしまうということは大変かもしれません。

しかし、ここでいっぺんに返しておけば、
あとは来月まで返済のことを気にしなくてよくなります。
その上、早く返済する分、利息も減りますよ。

大変なのは、最初の1カ月だけです。
「次に返済するのは、いつだったかしら？」と気に病むよりも、
「あと1カ月は返済しなくてもいいんだ！」という解放感を味わってください。


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